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    （2014）渝高法民二复字第6号

二中法院民二庭：

你庭报送的《在<工程机械设备综合保险附加第三者责任保险>和<机动车第三者责任保险>中对“被保险人允许的使用人（合法驾驶人）”的认定》收悉。经研究，答复如下：

一、关于保险合同中约定的“被保险人允许的使用人或合法驾驶人”，除被保险人雇请的合法驾驶人、挂靠（承包）经营人外，是否包含借用人、租赁使用人的问题。

   我们认为，借用人、租赁使用人只要是经被保险人允许合法使用车辆的，均属于保险合同中约定的“被保险人允许的合法驾驶人”范围。

二、关于保险合同上载明“依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依据本合同约定负责赔偿”，被保险人允许的合法使用人（驾驶人）在使用保险标的物过程中发生意外事故，保险公司以被保险人（工程机械或机动车的所有人）不应承担侵权责任为由，拒绝承担保险责任的，应否支持的问题。

我们认为，保险合同中约定的“被保险人”应当扩张解释为“被保险人及其允许的合法使用人（驾驶人）”。被保险人允许的合法使用人（驾驶人）在使用保险标的物过程中发生保险事故的，保险公司应承担保险赔偿责任。

   被保险人允许的合法使用人已先行向受损害的第三者赔偿的，可以直接要求保险公司支付保险赔偿金。机械设备或机动车的所有人起诉保险人主张保险赔偿金的，由于其并未向第三者赔偿，人民法院应依法驳回其诉讼请求。

以上意见仅供参考。

二○一四年四月二十三日